LES NOUVEAUX SERVICES DE PAIEMENT

La transposition de la directive sur les services de paiement (DSP) en 2009 suivie par la 2ème directive sur la monnaie électronique (DME2) ont permis l’accès du marché des paiements à des nouveaux acteurs : les établissements de paiement (EP) et établissements de monnaie électronique (EME). Cependant, l’obtention d’un agrément d’EP ou d’EME délivré par les autorités de supervision bancaire de chaque pays reste un passage obligé avant la commercialisation des nouveaux services.
Une aide extérieure fournie par des spécialistes peut alors s’avérer précieuse.

De plus, la forte pénétration des équipements mobiles, la croissance continue de l’e-commerce et l’influence des réseaux sociaux permettent d’envisager de nouveaux mode de paiement et de consommation.

Dans ce contexte, les banques et certaines entreprises sentant le potentiel et le bouleversement du marché sont de plus en plus désireuses de proposer ou d’utiliser des nouveaux services et moyens de paiement. Pour les banques, l’enjeu dans un marché où la concurrence augmente est trouver le bon mode de fonctionnement avec les nouveaux acteurs du paiement tout en continuant à proposer des services innovants.

Parallèlement à cela, les commerçants et les sociétés de toutes tailles ont également besoin d’étudier parmi les multiples innovations, les nouveaux services de paiement qui participeront le plus efficacement au développement de leur activité.

Contexte
  • Avec des règles prudentielles allégées, le statut d’EP ou d’EME permet à des sociétés de développer des services innovants pouvant compléter une offre commerciale déjà existante.
    Pour ces sociétés, l’obtention d’un agrément auprès de l’autorité de tutelle du pays choisi est une étape clé.
  • Dans un environnement où les barrières historiques sont tombées, les banques doivent s’adapter et définir des stratégies vis-à-vis des nouveaux acteurs du paiement tout en restant actives sur le développement de nouveaux services et moyen de paiement.
  • Le fort taux de pénétration des équipements mobiles (smartphones  et tablettes), ainsi que la convergence du e-commerce et du commerce de proximité impliquent des nouveaux modes de consommation et de paiement.
    Dans ce contexte nouveau, toutes les entreprises sont amenées à réfléchir sur leur stratégie et la mise en place des services de paiement qui conviendront le mieux à leur besoin.
Opportunités
  • Anticiper, développer des nouveaux moyens et  solutions de paiement  accompagnant les nouveaux modes de consommation.
  • Développer  des solutions pour les marchés de niche non adressés jusqu’à présent par des acteurs historiques.
  • Développer des services périphériques à fortes valeurs ajoutées.
  • Garder la maîtrise de sa clientèle pendant l’ensemble du cycle d’achat en proposant des services sur-mesure.
  • Dans un domaine en forte mutation, trouvez les bons partenaires qui participeront au développement de l’activité.
Offres Syrtals

Forte de sa connaissance du monde des paiements et des nouvelles réglementations, Syrtals propose une offre d’accompagnement aux banques, aux entreprises et aux nouveaux entrants allant de la définition de leur stratégie jusqu’à la mise en application opérationnelle de celle-ci.

Syrtals conseille et accompagne les sociétés et les banques désirant lancer des nouveaux services et moyens de paiement.

Une démarche structurée est proposée pour les futurs EP ou EME :

Étude préparatoire

  • Définir avec les société la stratégie sur le ou les nouveaux services à développer.
  • Étudier les différents moyens possibles pour le lancement de ces services :
    – Faut-il un agrément d’établissement de paiement ou de monnaie électronique ?
    – Faut-il nouer des partenariats ou utiliser des prestataires?
  • Donner une vision claire à la société sur les moyens à mettre en œuvre pour devenir EP ou EME.

Accompagnement

  • Assurer la liaison avec les autorités de tutelle.
  • Accompagner la société pour la constitution du dossier de demande d’agrément dont les principaux points sont :
    – Conseil sur la réalisation du plan d’affaires.
    – Définition d’une gouvernance d’entreprise conforme aux attentes du régulateur.
    – Définition du dispositif de contrôle interne (En France : conformité CRBF 97-02).
    – Définition du dispositif de Lutte Anti-blanchiment et financement du terrorisme.
    – Définition du système d’information.
    – Sélection des partenaires ou prestataires si nécessaire.

Pour les banques, les EP ou les EME

Mise en place des services

  • Définir avec les banques la stratégie à mettre en place sur le ou les nouveaux services à développer.
  • Aider à la mise en place des nouveaux services, de l’organisation et assistance lors du démarrage.
  • Accompagner l’entreprise ou la banque dans la conduite du changement.
  • Aider la banque et les sociétés à mettre en place une veille sur les nouveaux services et moyens de paiement et anticiper les évolutions.
  • Aider les banques et les EP/EME à construire des offres communes.

Veille et Analyse Réglementaire Opérationnelle spécifique aux EP et EME :

  • Donner une vision claire sur les exigences réglementaires et moyens à mettre en oeuvre.
  • Anticiper les réglementations européennes ou nationales susceptibles d’avoir une influence sur leurs activités ou leur stratégie.
  • Sensibiliser les acteurs sur les évolutions réglementaires afin que ces derniers évaluent la conformité de leur dispositif par rapport aux réglementations en vigueur.
  • Accompagner et sécuriser l’activité des EP et EME en évitant les écueils des inventaires réglementaires généralistes qui recensent sans vraiment expliquer.

Pour les commerçants, les entreprises

  • Définir avec les sociétés la meilleure stratégie pour intégrer des nouveaux services de paiement.
  • Conseiller sur la stratégie du off et du on line et sa convergence.
  • Recherche des meilleurs partenaires pour la mise en œuvre de la stratégie définie.

L’offre SYRTALS combine, expertise fonctionnelle,  compétence technique, connaissance des acteurs du marché et savoir faire dans la conduite de projet au service d’un objectif unique : vous accompagner et mener à bien votre projet.

Bruno-joanidesGRD
Directeur d'activités Nouveaux services de paiement
Payment Factory

Les centrales de paiement représentent des leviers d’amélioration en termes de gestion de la liquidité, de sécurisation des paiements, d’architecture des systèmes d’information, etc. Les évolutions actuelles sur les moyens de paiement les rendront encore plus attractives.