WERO : le défi français de l’adoption du parcours de paiement européen

WERO : le défi français de l’adoption du parcours de paiement européen

Depuis plusieurs mois, EPI (European Payment Initiative) intensifie ses campagnes publicitaires en vantant les promesses de simplicité de son produit « star » Wero. 

Si Wero P2P semble avoir trouvé son public (55 millions d’utilisateurs en Europe dont 72% en France), près de 48 000 commerçants revendiqués par EPI¹ en Belgique, France (Air France, Décathlon, Fnac Darty et Orange, Leclerc, Veepee …), Allemagne (Décathlon, dm, Eventim et Lidl), Luxembourg et Pays-Bas ont déjà traité des transactions Wero E/M Com (« E-commerce » & « Mobile Commerce), ainsi que les transactions de proximité (Wero POS Point of Sale).

Mais, le succès de Wero peut-il se mesurer exclusivement à ses adhésions bancaires, ses partenariats, son adoption et son intégration marchande ainsi qu’à ses autres alliances stratégiques²  ? 

En l’espèce, 40 millions d’utilisateurs français de Wero sur le segment P2P (à juin 2026) peuvent-ils constituer à eux seuls une métrique d’appréciation quand près de 90% d’entre eux sont issus exclusivement de la migration Paylib vers Wero ? 

Côté Wero E/M-commerce, et à l’inverse du marché allemand, pionnier et pilote, porté par des volumes significatifs via les leaders de la distribution et de grandes enseignes physiques et de l’E-commerce, la situation belge interroge… Pourtant habituée à l’omniprésence du QR code et aux parcours de paiement ad hoc, la Belgique témoigne, à date, d’une adoption encore mesurée, principalement liée à une offre commerçante encore timide. Mais des projections statistiques plus optimistes laissent toutefois entrevoir une progression importante des volumes, portée notamment par la transition de Payconiq vers Wero, massifiant ainsi les flux et le nombre de comptes utilisateurs… Aux Pays-Bas, une dynamique similaire est à l’œuvre avec la migration iDEAL (très utilisé également en Belgique) vers Wero.

Quelle adoption pour Wero E/M-commerce en France ?

Paradoxalement, les perspectives restent prudentes sur un marché pourtant connu pour sa complexité. Prenons pour exemple le décollage spectaculaire du paiement CB sans contact, favorisé par les contraintes liées au Covid.

En réalité, la vraie métrique à prendre en compte, le « juge de paix », pour le marché français, ne réside pas dans l’offre compétitive aux payeurs et commerçants, en termes d'acceptation « universelle », de coût (« fees » commerçants), de performance, de sécurité et de facilité d'intégration…, mais bien dans le parcours paiement proposé, son impact et ressenti pour le consommateur français comme pour le marchand.

Après tout, la promesse de Wero n’est-elle pas de proposer une expérience de paiement simple, fluide (avec le moins de frictions possible) et la plus rapide possible ? 

Concrètement, les parcours client définis par EPI pour Wero E-commerce et M-commerce se déroulent comme suit : 

• En E-commerce avec une navigation via un ordinateur : sur la page de paiement du commerçant, le payeur sélectionne le bouton Wero puis scanne un QR code affiché à l'écran à l’aide de son smartphone et son wallet EPI (iOS ou Android). Une page de confirmation s'affiche alors sur le wallet EPI du payeur qui a la possibilité de s’authentifier pour valider le paiement.
• En M-commerce et une navigation sur un smartphone : en remplacement de l'utilisation du QR code, le payeur est redirigé vers une page d'accueil Wero, sur laquelle il peut choisir le wallet EPI qu'il souhaite utiliser. Le parcours décrit précédemment se poursuit ensuite sur le wallet EPI du payeur.

Un nouveau parcours à inscrire dans les usages français
 

Le consommateur français, on le sait, reste très attaché à la carte bancaire pour les paiements en ligne comme pour les paiements de proximité. Néanmoins, sous l’impulsion des nouveaux codes de consommation et de paiement des nouvelles générations (Y/Millenials), la dématérialisation des supports physiques de paiement (carte bancaire intégrée au smartphone via les wallets, Apple Pay…) s’est rapidement affirmée comme un standard de paiement. 

Ainsi, conforté par l’omniprésence du smartphone dans les usages quotidiens (paiement, gestion financière & bancaire, commande, transport, administratif…), Wero peut y trouver un terrain favorable à son déploiement en France, malgré un parcours E-commerce qui présente encore des marges d’optimisation : flashage de QR-codes, recours à plusieurs appareils pour le parcours E-commerce (ordinateur, smartphone), parcours de paiement en constante amélioration … 

Cependant, ces frictions s’atténuent dès le deuxième achat chez le même E-commerçant : le client est reconnu par son ID wallet (une sorte de cookie qui le reconnait et l’affranchit du flashage du QR code), son parcours sera ainsi plus simple et plus rapide.

En revanche, le parcours M-commerce comme celui du POS Point of Sale (à venir) pourrait bénéficier d’une adoption plus naturelle par les consommateurs français, dans la mesure où l’expérience de paiement se rapproche davantage des usages déjà installés via les wallets Apple Pay/GPay… et du paiement numérique via les smartphones.

En réalité, deux points d’attention apparaissent déterminants pour l’adoption du parcours client Wero E-commerce : 

- l’impact des wallet (Apple Pay …) sur les habitudes de paiement électroniques et l’adhésion des consommateurs à leurs standards, 

- la méfiance des Français dans le flashage de QR-code pour effectuer un paiement (sécurité oblige !).

Pour le marché français, l’expérience utilisateur (simplicité, fluidité, confiance & sécurité) demeure donc cruciale pour une adoption à grande échelle.

Trois points d’attention pour favoriser l’adoption

Trois points d’attention peuvent être identifiés parmi les conditions de succès de Wero E/M-commerce et de ses parcours clients : 

1 – Installer Wero face à des usages de paiement déjà bien ancrés
Une notoriété en construction pourrait inciter certains E-commerçants français à attendre un peu avant d’intégrer un nouveau moyen de paiement européen à leur page de paiement. L’ajout d'une nouvelle solution comme Wero pourrait accroitre la complexité de choix pour les consommateurs.

2- Accompagner le déploiement progressif de l’écosystème
Wero implique l’adoption d’une nouvelle habitude de paiement et la création progressive d’un nouveau réflexe chez le client, face à des usages déjà installés comme Apple Pay ou la carte bancaire. 

De même, bien que Wero (dans son premier lot de déploiement) soit intégré aux applications bancaires, le recours à l'app EPI dédiée dite « standalone » dans un second temps (téléchargeable sur les stores iOS et Android) pourra nécessiter un temps d’acculturation supplémentaire pour les utilisateurs 

L’enjeu pour EPI sera donc d’accompagner avec attention le déploiement de cette application et l’évolution des usages. A cela s’ajoute la question de la couverture bancaire : si la banque d'un consommateur ou d’un commerçant n'a pas adhéré à Wero (EPI), elle ne pourra pas activer le service. 

3- Enrichir progressivement les fonctionnalités et la couverture de la solution

Le déploiement étant progressif, toutes les fonctionnalités ne sont pas encore disponibles (BNPL, cashback...). Certaines de ces fonctionnalités avancées sont pourtant très attendues. De même, le paiement différé n’est pas encore proposé, contrairement à certaines cartes bancaires, solutions de crédit ou wallet tels qu’Apple Pay, depuis peu. 

Wero doit désormais poursuivre son développement et élargir son adoption dans un marché où les solutions adossées à la carte bancaire restent solidement établies. Mais la dynamique engagée témoigne aussi d’une détermination européenne commune pour construire une alternative souveraine et à installer durablement Wero dans le paysage des paiements.

 ¹ le 17 septembre 2026

²  Cf. Worldline